बीमा अनुबंध को आसानी से समझें
कुछ प्रकार के बीमा हैं जिनकी अधिकांश लोगों को आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास घर है तो मकान मालिक का बीमा मानक हो सकता है।ऑनटू इंश्योरेंस आपके वाहन को कवर करता है जबकि जीवन बीमा सबसे खराब स्थिति में आपकी और आपके प्रियजनों की सुरक्षा करता है/
जब आपका बीमाकर्ता आपको पॉलिसी दस्तावेज देता है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप इसे समझते हैं, इसे ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है। आपका बीमा सलाहकार बीमा प्रपत्रों में कठिन शर्तों के साथ आपकी सहायता करने के लिए हमेशा मौजूद रहता है, लेकिन आपको अपने लिए यह भी पता होना चाहिए कि आपका अनुबंध क्या कहता है। इस लेख में, हम आपके बीमा अनुबंध को पढ़ना आसान बना देंगे, ताकि आप उनके मूल सिद्धांतों को समझ सकें और उन्हें दैनिक जीवन में कैसे उपयोग में लाया जा सके।
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बीमा अनुबंध अनिवार्य
बीमा अनुबंध की समीक्षा करते समय, कुछ चीजें शामिल होती हैं जो आम तौर पर सार्वभौमिक होती हैं।
• प्रस्ताव और स्वीकृति। बीमा के लिए आवेदन करते समय, आप सबसे पहले किसी विशेष बीमा कंपनी का प्रस्ताव प्रपत्र प्राप्त करते हैं। अनुरोधित विवरण भरने के बाद, आप कंपनी को फॉर्म भेजते हैं (कभी-कभी प्रीमियम चेक के साथ)। यह आपका प्रस्ताव है। यदि बीमा कंपनी आपका बीमा करने के लिए सहमत होती है, तो इसे स्वीकृति कहा जाता है। कुछ मामलों में,आपका बीमाकर्ता आपकी प्रस्तावित शर्तों में कुछ बदलाव करने के बाद आपके प्रस्ताव को स्वीकार करने के लिए सहमत हो सकता है।
• सोच – विचार। यह वह प्रीमियम या भविष्य का प्रीमियम है जो आपको अपनी बीमा कंपनी को देना होता है। बीमाकर्ताओं के लिए, प्रतिफल का तात्पर्य उस राशि से भी है जो आपको बीमा दावा दायर करने के लिए दी गई है। इसका मतलब यह है कि अनुबंध के प्रत्येक पक्ष को रिश्ते को कुछ मूल्य प्रदान करना चाहिए।
• कानूनी हैसियत। आपको अपने बीमाकर्ता के साथ एक समझौता करने के लिए कानूनी रूप से सक्षम होने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अवयस्क हैं या मानसिक रूप से बीमार हैं, तो हो सकता है कि आप अनुबंध करने के योग्य न हों। इसी तरह, बीमाकर्ताओं को सक्षम माना जाता है यदि उन्हें मौजूदा नियमों के तहत लाइसेंस दिया जाता है जो उन्हें नियंत्रित करते हैं।
अनुबंध मूल्य
बीमा अनुबंध का यह खंड निर्दिष्ट करता है कि पात्र दावे के लिए बीमा कंपनी आपको क्या भुगतान कर सकती है, साथ ही कटौती योग्य के लिए आप बीमाकर्ता को क्या भुगतान कर सकते हैं। बीमा अनुबंध के इन वर्गों को कैसे संरचित किया जाता है, यह अक्सर इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास क्षतिपूर्ति या गैर-क्षतिपूर्ति पॉलिसी है या नहीं।क्षतिपूर्ति अनुबंध अधिकांश बीमा अनुबंध क्षतिपूर्ति अनुबंध हैं।
क्षतिपूर्ति अनुबंध
उन बीमाओं पर लागू होते हैं जहां नुकसान को पैसे के रूप में मापा जा सकता है।
क्षतिपूर्ति का सिद्धांत। इसमें कहा गया है कि बीमाकर्ता वास्तविक नुकसान से अधिक का भुगतान नहीं करते हैं। एक बीमा अनुबंध का उद्देश्य आपको उसी वित्तीय स्थिति में छोड़ना है, जिस घटना से आप बीमा दावे के लिए तत्काल पहले थे। जब आपका पुराना चेवी कैवेलियर चोरी हो जाता है, तो आप अपने बीमाकर्ता से इसे बिल्कुल नई मर्सिडीज-बेंज से बदलने की उम्मीद नहीं कर सकते। दूसरे शब्दों में, आपको कार के लिए आपके द्वारा सुनिश्चित कुल राशि के अनुसार पारिश्रमिक दिया जाएगा।
(क्षतिपूर्ति अनुबंधों पर अधिक पढ़ने के लिए, “कार बीमा के लिए खरीदारी” और “गृह बीमा के लिए 80% नियम कैसे काम करता है?” देखें।)
आपके बीमा अनुबंध के कुछ अतिरिक्त कारक हैं जो ऐसी स्थितियाँ पैदा करते हैं जिनमें एक बीमित संपत्ति का पूरा मूल्य पारिश्रमिक नहीं होता है।
गैर-क्षतिपूर्ति अनुबंध
जीवन बीमा अनुबंध और अधिकांश व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा अनुबंध गैर-क्षतिपूर्ति अनुबंध हैं। आप $1 मिलियन की जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं, लेकिन इसका यह अर्थ नहीं है कि आपके जीवन का मूल्य इस डॉलर की राशि के बराबर है। क्योंकि आप अपने जीवन के निवल मूल्य की गणना नहीं कर सकते हैं और उस पर एक मूल्य तय नहीं कर सकते हैं, एक क्षतिपूर्ति अनुबंध लागू नहीं होता है।
एक जीवन बीमा अनुबंध में आमतौर पर निम्नलिखित शामिल होते हैं:
घोषणा पृष्ठ: यह अक्सर जीवन बीमा पॉलिसी का पहला पृष्ठ होता है और इसमें पॉलिसी के मालिक का नाम, पॉलिसी का प्रकार और संख्या, जारी करने की तारीख, प्रभावी तिथि, प्रीमियम वर्ग या दर वर्ग और आपके द्वारा जोड़े जाने के लिए चुने गए किसी भी राइडर को शामिल किया जाता है। यदि आपने एक टर्म लाइफ पॉलिसी खरीदी है, तो डिक्लेरेशन पेज में कवरेज अवधि की अवधि भी निर्दिष्ट होनी चाहिए।
बीमा योग्य ब्याज
बीमा योग्य ब्याज
किसी भी प्रकार की संपत्ति या किसी भी घटना का बीमा करना आपका कानूनी अधिकार है जिससे वित्तीय नुकसान हो सकता है या आपके लिए कानूनी दायित्व बन सकता है। इसे बीमा योग्य ब्याज कहा जाता है।
मान लीजिए कि आप अपने चाचा के घर में रह रहे हैं, और आप मकान मालिक बीमा के लिए आवेदन करते हैं क्योंकि आप मानते हैं कि आपको बाद में घर विरासत में मिल सकता है। बीमाकर्ता आपके प्रस्ताव को अस्वीकार कर देंगे क्योंकि आप घर के मालिक नहीं हैं और इसलिए, नुकसान की स्थिति में आप आर्थिक रूप से पीड़ित नहीं होते हैं। जब बीमा की बात आती है, तो यह घर, कार या मशीनरी का बीमा नहीं होता है। बल्कि, यह उस घर, कार या मशीनरी में मौद्रिक हित है जिस पर आपकी पॉलिसी लागू होती है।
प्रस्थापन का सिद्धांत
प्रस्थापन एक बीमाकर्ता को तीसरे पक्ष पर मुकदमा करने की अनुमति देता है जिसने बीमाधारक को नुकसान पहुंचाया है और नुकसान के परिणामस्वरूप बीमाधारक को भुगतान किए गए कुछ पैसे वापस पाने के सभी तरीकों का पालन करता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप सड़क दुर्घटना में घायल हो जाते हैं जो किसी अन्य पार्टी के लापरवाह ड्राइविंग के कारण होता है, तो आपको आपके बीमाकर्ता द्वारा मुआवजा दिया जाएगा। हालाँकि, आपकी बीमा कंपनी उस पैसे की वसूली के प्रयास में लापरवाह ड्राइवर पर मुकदमा भी कर सकती है।
सद्भावना का सिद्धांत
सभी बीमा अनुबंध uberrima fides की अवधारणा, या अत्यंत अच्छे विश्वास के सिद्धांत पर आधारित हैं। यह सिद्धांत बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच आपसी विश्वास की उपस्थिति पर जोर देता है। सरल शब्दों में, बीमा के लिए आवेदन करते समय, यह आपका कर्तव्य बन जाता है कि आप अपने प्रासंगिक तथ्यों और सूचनाओं को बीमाकर्ता के सामने सच्चाई से प्रकट करें। इसी तरह, बीमाकर्ता बेचे जा रहे बीमा कवरेज के बारे में जानकारी छिपा नहीं सकता है।
प्रकटीकरण का कर्तव्य। आप कानूनी रूप से उन सभी सूचनाओं को प्रकट करने के लिए बाध्य हैं जो बीमा अनुबंध में प्रवेश करने के बीमाकर्ता के निर्णय को प्रभावित करती हैं। जोखिम बढ़ाने वाले कारक- अन्य नीतियों के तहत पिछले नुकसान और दावे, बीमा कवरेज जो आपको अतीत में अस्वीकार कर दिया गया है, अन्य बीमा अनुबंधों का अस्तित्व, संपत्ति या बीमा की जाने वाली घटना के बारे में पूर्ण तथ्य और विवरण- का खुलासा किया जाना चाहिए . इन तथ्यों को भौतिक तथ्य कहा जाता है। इन भौतिक तथ्यों के आधार पर, आपका बीमाकर्ता यह तय करेगा कि आपको बीमा करना है या नहीं और साथ ही कौन सा प्रीमियम चार्ज करना है। उदाहरण के लिए, जीवन बीमा में, आपकी धूम्रपान की आदत बीमाकर्ता के लिए एक महत्वपूर्ण भौतिक तथ्य है। नतीजतन, आपकी बीमा कंपनी आपकी धूम्रपान की आदतों के परिणामस्वरूप काफी अधिक प्रीमियम चार्ज करने का निर्णय ले सकती है।
अन्य नीतिगत पहलू
आसंजन का सिद्धांत। आसंजन के सिद्धांत में कहा गया है कि आपको बिना किसी सौदेबाजी के संपूर्ण बीमा अनुबंध और उसके सभी नियमों और शर्तों को स्वीकार करना चाहिए। चूंकि बीमाधारक के पास शर्तों को बदलने का कोई अवसर नहीं है, अनुबंध में किसी भी अस्पष्टता की व्याख्या उनके पक्ष में की जाएगी।
छूट और रोक का सिद्धांत। छूट एक ज्ञात अधिकार का स्वैच्छिक समर्पण है। एस्टोपेल एक व्यक्ति को उन अधिकारों का दावा करने से रोकता है क्योंकि उन्होंने इस तरह से कार्य किया है जैसे कि उन अधिकारों को संरक्षित करने में रुचि से इनकार करना। मान लें कि आप बीमा प्रस्ताव फॉर्म में कुछ जानकारी का खुलासा करने में विफल रहते हैं। आपका बीमाकर्ता उस जानकारी का अनुरोध नहीं करता है और बीमा पॉलिसी जारी करता है। यह एक छूट है। भविष्य में, जब कोई दावा उत्पन्न होता है, तो आपका बीमाकर्ता गैर-प्रकटीकरण के आधार पर अनुबंध पर सवाल नहीं उठा सकता है। यह विराम है। इस कारण से, आपके बीमाकर्ता को दावे का भुगतान करना होगा।
तल – रेखा
बीमा के लिए आवेदन करते समय, आपको बाजार में उपलब्ध बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला मिल जाएगी। यदि आपके पास बीमा सलाहकार या दलाल है, तो वे आसपास खरीदारी कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको अपने पैसे के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज मिल रहा है। फिर भी, बीमा अनुबंधों की थोड़ी सी समझ यह सुनिश्चित करने में बहुत मददगार हो सकती है कि आपके सलाहकार की सिफारिशें सही दिशा में हैं।
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